反洗钱小课堂丨警惕贷款“代刷流水”洗钱陷阱

　　洗钱活动是一种违法犯罪行为，是通过各种手段掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，使其在形式上合法化的行为。大多数人都以为洗钱案例不会发生在自己身边，但随着不法分子洗钱套路不断迭代升级，有些人甚至在不知情的情况下被卷入其中。跟着漫画我们一起来学习反洗钱小知识吧。

　　年轻老板小李位于城市中心的小店面临难题。最近的财务压力让他愁眉不展。为了维持店铺运营，小李迫切需要一笔资金注入。

　　贷款“代刷流水”洗钱的主要方式为：自称为“银行贷款专员”的犯罪团伙安排将犯罪所得非法资金转入小李的银行账户，再指示小李转账至另一个或多个由犯罪团伙控制的账户，多次划转操作，从而完成对上游犯罪所获取的非法资金的清洗。

　　小李按照专员指示进行了多笔转账后，他的账户突然被冻结。当他试图通过微信联系专员时，发现对方已经删除了他的好友。不久，公安机关便找到小李，要求其配合调查。小李不仅没能如愿获得贷款资金，反而成为了犯罪分子实施洗钱的“帮凶”让自身陷入囹圈。

　　洗钱犯罪团伙以“贷款代办、立即放款、流水验资、无需抵押、征信不良也可操作”为幌子，冒充金融机构工作人员。

　　他们在得知你有贷款需求后，通过微信添加你，并发送虚假的工作证、贷款额度审批、业务受理流程等资料，以证明其代办贷款的流程和资质。随后，他们以你的银行流水不足为由，诱导你进行“流水包装”、“代刷流水”，实则是将电信诈骗、网络赌博等上游犯罪的非法资金转移到他们控制的账户中，进行“跑分”洗钱。

　　请广大民众妥善保管好个人银行卡和银行账户信息。如有贷款需求，应通过银行等正规金融机构申请，切勿轻信任何“贷款中介”，以免陷入贷款“代刷流水”的洗钱陷阱。

　　风险提示：基金有风险，投资须谨慎。基金不同于银行储蓄等固定收益预期的金融工具，且不同类型的基金风险收益情况不同，投资人既可能分享基金投资所产生的收益，也可能承担基金投资所带来的损失。本公司承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现。基金定期定额投资并不等于零存整取等储蓄方式，不能规避基金投资所固有的风险，也不能保证投资人获得收益。本公司提醒投资人应认真阅读基金的基金合同、招募说明书、产品资料概要等法律文件，在了解产品情况、听取销售机构适当性匹配意见的基础上，充分考虑自身的风险承受能力、投资期限和投资目标，理性判断市场，谨慎做出投资决策。在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由投资人自行负担。